Hypothecaire Lening – Lenen Voor Een Huis

Vastgoed is duur en veel mensen vinden een hypotheek een betere optie dan elke maand huur te betalen. Een huis kopen zonder hypothecaire lening is nog altijd beter, maar voor de meeste mensen is dit bijna niet haalbaar. Hoewel er fiscale voordelen of premies voorzien zijn door de regering is het ook goed om weten dat deze premies eigenlijk de kostprijs van de huizen de hoogte in jagen. Uiteindelijk zal je altijd meer betalen voor je hypotheek dan je zal terug krijgen van de regering.

Wanneer je een hypothecaire lening afsluit gebruik je de woning als onderpand voor het geleende geld. Zo weet de kredietverlener zeker dat het zijn geld zal terugkrijgen wanneer de lening niet kan worden terugbetaald. Daarom is het belangrijk dat je voor een maandelijkse aflossing kiest die je wat ademruimte geeft zodat je bij problemen nog altijd genoeg geld overhoudt om de hypotheek af te betalen. Als je wilt weten wat met jouw inkomen dat maximale hypotheek is dan doe je er goed je maximale hypotheek te bereken. Daar wordt rekening gehouden met eventuele bestaande schulden, uw bruto jaarinkomen, uw leeftijd en natuurlijk de actuele rentestand. Deze factoren bepalen of u in staat bent een hypotheek af te sluit en berekent tevens de maximale hypotheek.

Afhankelijk van de kredietverlener waar je de aanvraag indient, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening. Dit houd vooral in dat de kredietverlener kijkt of je een lening voor een huis wel kan terugbetalen, of in het geval een sociale lening kijkt men of je aan bepaalde voorwaarden voldoet om in aanmerking te komen voor een goedkope hypotheek.

Net zoals alle leningen kost een hypotheek geld. Dit in de vorm van intresten (of rentevoet) die je moet betalen op de lening. Deze intresten variëren sterk bij de verschillende kredietverleners en hangen ook af van heel wat andere zaken. Het ene jaar kan de rente 3% bedragen en het andere jaar 5%.

De verschillende hypothecaire leningen

Afhankelijk van de kredietverlener zijn er verschillende hypothecaire leningen, maar bij alle instellingen kan je terecht voor het klassieke woonkrediet met vaste of variabele rente (intresten).

Hypotheek met vaste rentevoet

Woonkrediet met vaste rente is meestal de veiligste oplossing omdat je dan exact weet hoeveel je elke maand moet aflossen gedurende de ganse periode van de lening. Indien de rente stijgt dan blijft de maandelijkse aflossing ook ongewijzigd. Het nadeel van een hypotheek met vaste rentevoet is dan weer dat je geen renteverlaging krijgt wanneer de marktrente daalt.

Hypotheek met variabele rentevoet

Bij deze vorm van woonkrediet kan de maandelijkse aflossing afhangen van de marktrente. Dus als de marktrente stijgt dan stijgt ook je maandelijkse aflossing, maar indien de marktrente daalt dan daalt ook je maandelijkse aflossing. In sommige gevallen kan je ook opteren voor een variabele rentevoet maar met een vaste maandelijkse aflossing. Bij deze optie wordt de duur van de lening verlengd indien de rentevoet stijgt. De herziening van de rentevoet gebeurt meestal jaarlijks, driejaarlijks of vijfjaarlijks.

De klassieke hypotheken met vaste en variabele rentevoet zijn de meest voorkomende woonleningen. Daarnaast heb je nog een hele resem woonkredieten, de één al exotischer dan de ander, afhankelijk van de kredietverlener.

Hoeveel kan ik lenen en wat zijn de voorwaarden?

Het totale bedrag dat je kan lenen hangt af van verschillende factoren en de kredietverleners hanteren verschillende normen om te bepalen welk bedrag voor hen aanvaardbaar is. Waar het uiteindelijk altijd op neer komt is hoe groter je netto inkomen en hoe stabieler je werksituatie, hoe meer je zal kunnen lenen.

Een aantal van de meest voorkomende voorwaarden:

  • Maandelijks netto (gezins)inkomen
  • Werksituatie
  • De verhouding tussen het bedrag dat men wil lenen en de waarde van de woning
  • De duur van de lening
  • De bijkomende kosten van een hypotheek

Bij een hypothecaire lening komen er ook kosten bij kijken. Je moet bijvoorbeeld rekening houden met de registratierechten, het hypotheekrecht, de aktekosten en het ereloon van de notaris. Daarnaast wordt ook altijd verwacht dat je een woonverzekering neemt in geval van schade en meestal ook een schuldsaldoverzekering of een levensverzekering.

Fiscale voordelen hypothecaire lening

Wie een hypothecaire lening aangaat KAN genieten van fiscale voordelen. Ik leg wel de nadruk op KAN want indien je niet goed uitkijkt kan je de fiscale voordelen zo aan je neus zien voorbijgaan. Het is dus geen overbodige luxe om je wat extra te informeren of je te laten begeleiden. De reglementering is nogal complex en wordt dikwijls gewijzigd.

Om op de hoogte te blijven van de recentste ontwikkelingen kijk je best even op de website van de Belgische regering.

Goedkoop lenen voor een huis met sociale lening

Voor sommige mensen is het nu eenmaal moeilijk om een hypothecair krediet te bekomen, ik denk maar aan alleenstaande moeders of gezinnen met een laag inkomen. Omdat iedereen recht heeft om een huis te kopen heeft men de sociale lening in het leven geroepen.

Om in aanmerking te komen voor een dergelijke lening moet men natuurlijk aan een aantal voorwaarden voldoen. De voornaamste voorwaarden zijn:

  • Het netto (gezins)inkomen mag niet boven een bepaald bedrag zijn
  • Dat je meerderjarig bent
  • Dat je ingeschreven staat in het bevolkings- of vreemdelingenregister.
  • Verder zijn er nog een aantal voorwaarden die verschillen bij de sociale huisvestingsmaatschappijen en erkende kredietmaatschappijen voor sociale leningen.

Voor de sociale huisvestingsmaatschappijen kan je terecht in je gemeente voor meer informatie. Enkele erkende kredietmaatschappijen voor sociale leningen zijn het Vlaams Woningfonds en het Sociaal Woonkrediet.

De goedkoopste hypothecaire lening vinden zonder sociale lening

Goedkoop lenen voor een huis is vooral een kwestie van de laagste rentevoet verkrijgen. Om dit te bekomen moet je gaan kijken welke kredietverlener jouw de beste voorwaarden biedt. Je kan makkelijk naar de verschillende kredietverleners gaan en een gratis offerte aanvragen. In de meeste gevallen kan dit gewoon via hun website. Zo kan je alle offertes vergelijken en er de goedkoopste hypothecaire lening uit kiezen.

Je hoeft niet al te snel een beslissing te nemen. Vergeet niet dat het hier om een jarenlange lening gaat waar jij en niemand anders elke maand een groot deel van je loon zal moeten afstaan. Geld lenen is vooral een kwestie van geduld en alle opties overwegen. Indien je de verschillende kredietverleners tegen elkaar afweegt dan ben je er zeker van dat je de beste optie zal kiezen. Je kan ook de banken tegen elkaar uitspelen. Dus als je bij bank A een rentevoet krijgt van 5% en bij bank B een rentevoet van 5,5%, dan kun je tegen bank B zeggen dat je goedkoper kan lenen bij bank A, waardoor bank B meer gewillig zal zijn om hun rentevoet te laten dalen.

Wat je ook doet, neem je tijd en zorg ervoor dat je voldoende geïnformeerd bent voor je een hypothecaire lening afsluit.

Goedkoop Lenen – Is Het Mogelijk?

Let op! Lenen kost geld. Deze slogan werd niet voor niets het leven ingeroepen. Veel mensen komen in problemen door teveel geld te lenen. Het is best om enkel te lenen als je echt niet anders kan. Als je dan toch moet lenen, is altijd aan te raden om de goedkoopste lening te zoeken.

Goedkoop lenen is vooral kwestie van geduld en niet te snel en impulsief een beslissing nemen. Het gaat ten slotte meestal over een verbintenis voor een langere periode, waar je een hele poos aan zult moeten afbetalen. Er bestaan natuurlijk verschillende soorten leningen en afhankelijk van welke lening je nodig hebt is de één al goedkoper dan de andere.

Voor alle leningen (tenzij een renteloze lening) geldt wel dat de rentevoet bepaald hoe goedkoop of hoe duur de lening is. Het is ook zo dat je op elke euro intresten betaalt, wat betekent dat hoe meer geld je leent, hoe meer intresten je betaalt, ook al is de rentevoet lager. We gaan even dieper in op de verschillende type leningen en hoe de goedkoopste lening te vinden.

De goedkoopste hypothecaire lening vinden

hypothecaire lening aanvragenIn het artikel over hypothecaire leningen leg ik ook uit hoe je aan een goedkope hypotheek kunt raken. Door de vele kredietverleners kan je verschillende offertes aanvragen. Dit is volledig gratis en kan je meestal online aanvragen. Op die manier kan je hypothecaire leningen vergelijken zonder je huis te verlaten.

Je bent natuurlijk altijd wel afhankelijk van de marktrente van het moment, waardoor hypothecaire leningen het ene jaar goedkoper zijn dan het andere jaar. Maar niets houdt je tegen om de kredietverlener te kiezen die jouw de goedkoopste rente aanbied. Ook al ben je momenteel al heel je leven bij een bepaalde bank, als je een hypotheek van 20 jaar neemt en je kan die goedkoper krijgen op een ander dan is er geen enkele reden om niet te veranderen.

Je kan natuurlijk ook de rentevoet van je huidige bank proberen te verlagen. Als je bijvoorbeeld offertes hebt aangevraagd bij verschillende kredietverleners en er zit een bank tussen die goedkopere leningen aanbied, dan ga je gewoon naar je huidige bank met deze rentevoet. In veel gevallen zullen ze bereid zijn om hun rentevoet te laten zakken. Dit is natuurlijk niet altijd het geval, maar niets belet jouw om van bank te veranderen. Je kan natuurlijk ook gewoon bij je bank blijven en enkel een hypotheek aangaan bij een concurrent zonder daarom ook een rekening te openen.

Goedkoop lenen voor een huis met een sociale lening

Voor sommige mensen is het nu eenmaal moeilijk om aan een normale lening te raken. Een sociale lening is een goedkope lening voor mensen met een beperkt inkomen, of mensen die bijvoorbeeld veel personen ten laste hebben, maar toch een huis willen kopen. Dat beperkt inkomen is relatief, want zolang je gezinsinkomen niet boven de €40.000 is dan kom je normaal in aanmerking. Dit bedrag varieert natuurlijk afhankelijk van de kredietverlener.

Meer info vind je hier:  https://www.belgium.be/nl/huisvesting/sociale_huisvesting/sociale_lening

De goedkoopste autolening vinden

autolening kan goedkoperEen goedkope autolening vinden werkt eigenlijk net op dezelfde manier, met het grote verschil dat de autodealers zelf ook leningen geven. De goedkoopste autolening vinden is dan ook vooral een kwestie van verschillende leningen met elkaar vergelijken en degene nemen met de laagste rentevoet. In veel gevallen kan je dit doen door online een offerte aan te vragen bij een bank of een andere professionele kredietverlener.

Wanneer je een lening aangaat bij je autodealer kan het zijn dat je een korting krijgt op de wagen. Kwestie is dan om uit te maken of deze korting voldoende is om een eventuele hogere rentevoet te compenseren. Soms is het ook mogelijk om een renteloze lening te krijgen bij de autodealer. Een goedkopere lening vinden kan niet want de renteloze lening is kostenvrij. Wel opletten voor voorwaarden in het leencontract.

Een goedkope autolening is te vinden op geldbank.

Een goedkope persoonlijke lening vinden

Een persoonlijke lening is meestal wat duurder dan een hypothecaire lening. Bij de persoonlijke lening heb je wel geen onderpand en het risico bij een lening zonder onderpand is iets groter voor de kredietverlener, waardoor de rentevoet meestal wat hoger ligt. Nu kan je bijvoorbeeld iets opgeven als onderpand waardoor de kredietverlener misschien de rentevoet wat laat zakken.

Er is ook een enorme keuze aan kredietverleners die de persoonlijk lening aanbieden dus het is echt niet moeilijk om volledig gratis verschillende offertes aan te vragen via het internet. Als je deze offertes vergelijkt kan je een idee krijgen welke kredietverlener jouw de beste voorwaarden biedt.

Uiteindelijk is het beste advies die we je kunnen geven, om nooit meer te lenen dan je nodig hebt en ook de laagste rentevoet te kiezen voor dat bedrag. Leen ook enkel als je echt niet ander kan, want tenzij het om een renteloze lening gaat zijn er altijd kosten verbonden aan een lening.

Renovatielening Om Werken Aan Je Huis Te Financieren

werken in huis financieren met een renovatieleningHeb je een huis waar je graag wat verbeteringen zou aanbrengen, maar heb je geen geld beschikbaar om deze werken uit te voeren? Je kan ook deze renovatie werken financieren met een renovatielening. Een renovatie lening kan gebruikt worden voor wanneer je een nieuwe keuken wil, voor schilderwerken, energiebesparende werken, dakwerken, en nog veel meer!

Een renovatielening is meestal een gewone lening op afbetaling met vaste rentevoet. Er zijn zoals altijd natuurlijk verschillende mogelijkheden om verbouwingswerken via een lening te financieren, zoals met doorlopend krediet, maar dan ligt de rente meestal een pak hoger. Met een renovatielening kan je tegen een voordelige rentevoet geld lenen om alle werken aan je huis te financieren.

Indien je op dit ogenblik al over een hypotheek beschikt en je hebt al een deel afbetaald dan is het ook soms mogelijk om een deel van dat geld terug op te nemen. De meeste kredietverleners staan dit wel toe. Zo heb je snel geld beschikbaar om de broodnodige werken uit te voeren. Dit wordt wel beschouwd als een nieuwe lening, maar je hoeft niet terug naar de notaris.

Heb je een huis waar je graag wat verbeteringen zou aanbrengen, maar heb je geen geld beschikbaar om deze werken uit te voeren? Je kan ook deze renovatie werken financieren met een renovatielening. Een renovatie lening kan gebruikt worden voor wanneer je een nieuwe keuken wil, voor schilderwerken, energiebesparende werken, dakwerken, en nog veel meer!

Een renovatielening is meestal een gewone lening op afbetaling met vaste rentevoet. Er zijn zoals altijd natuurlijk verschillende mogelijkheden om verbouwingswerken via een lening te financieren, zoals met doorlopend krediet, maar dan ligt de rente meestal een pak hoger. Met een renovatielening kan je tegen een voordelige rentevoet geld lenen om alle werken aan je huis te financieren.

Indien je op dit ogenblik al over een hypotheek beschikt en je hebt al een deel afbetaald dan is het ook soms mogelijk om een deel van dat geld terug op te nemen. De meeste kredietverleners staan dit wel toe. Zo heb je snel geld beschikbaar om de broodnodige werken uit te voeren. Dit wordt wel beschouwd als een nieuwe lening, maar je hoeft niet terug naar de notaris.

Indien je van plan bent om een huis te kopen waar renovatiewerken aan nodig zijn, dan kan je ook een regeling treffen met de bank. Meestal kan je werken laten uitvoeren, waardoor je een factuur krijgt die je dan bij de bank kan afgeven. De bank stort dan het geld direct door naar het bedrijf die de werken heeft uitgevoerd. Zo hoef je ook niet meer te lenen dan nodig.

Welke manier je ook kiest het is best om eens bij je bank of kredietverlener langs te gaan om de verschillende mogelijkheden te bespreken. Elke persoon bevindt zich in een andere situatie en het is natuurlijk moeilijk om hier één juiste methode op te schrijven, wanneer er verschillende mogelijkheden zijn.

Indien je niet over een hypotheek beschikt of niet van plan bent één te nemen dan is een renovatie lening meestal de beste manier om voordelig te lenen. Wanneer je wel al een hypotheek hebt dan ga je best even naar je bank om de mogelijkheden te bespreken. Misschien is het mogelijk om te lenen op basis van je bestaande hypotheek zodat de rentevoet laag blijft.

Indien je van plan bent om een renovatielening te nemen dan vraag je best een offerte aan bij verschillende krediet verleners. Wanneer je over een aantal offertes beschikt kan je ze dan vergelijken en de voordeligste eruit halen. Op deze manier ben je zeker dat je tegen de laagste rente kan lenen.

Renovatiepremie

De renovatiepremie is een premie die wordt gegeven door de Vlaamse overheid voor mensen die hun woning willen verbeteren. Deze premie kan zowel aangevraagd worden door bewoners als verhuurders van een woning. Met de renovatiepremie kan je een aanzienlijk bedrag uitsparen op je verbouwingswerken.

Meer info hier:

https://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-wonen-en-energie/bouwen-en-verbouwen/vlaamse-renovatiepremie